Por Rhett Jones, 18/12/2020 - Com mais serviços do que nunca coletando seus dados, é fácil começar a perguntar por que alguém deveria se preocupar com a maior parte deles. Isso é por que. Porque as pessoas começam a ter ideias assim. Em uma nova postagem no blog do Fundo Monetário Internacional, quatro pesquisadores apresentaram suas descobertas de um documento de trabalho que examina a relação atual entre finanças e tecnologia, bem como seu futuro potencial.
Olhando para a bola de cristal, os pesquisadores veem a possibilidade de usar os dados de seu histórico de navegação, pesquisa e compras para criar um mecanismo mais preciso para determinar a classificação de crédito de um indivíduo ou empresa. Eles acreditam que essa abordagem poderia resultar em maiores empréstimos a mutuários que seriam potencialmente negados por instituições financeiras tradicionais.
Em sua essência, o jornal está tentando lutar com a noção crescente de que o sistema bancário institucional está enfrentando uma séria ameaça de empresas de tecnologia como Google, Facebook e Apple. Os pesquisadores identificam duas áreas principais em que isso é verdade: as empresas de tecnologia têm maior acesso a informações eletrônicas e as plataformas de mensagens podem substituir os locais físicos nos quais os bancos confiam para se reunir com os clientes.
O conceito de usar seu histórico da web para informar as classificações de crédito é estruturado em torno da noção de que os credores dependem de dados concretos que podem obscurecer o valor de um mutuário ou pintar uma imagem desnecessariamente terrível durante tempos difíceis. Citando pontos de soft-data como “o tipo de navegador e hardware usado para acessar a internet, o histórico de buscas e compras online” que poderiam ser incorporados na avaliação de um mutuário, os pesquisadores acreditam que quando um credor tem uma relação mais íntima com o histórico do cliente em potencial, eles podem estar mais dispostos a dar-lhes alguma folga.
“Os bancos tendem a amortecer os termos de crédito para seus clientes de longo prazo durante as crises”, escrevem os autores do artigo. Isso porque eles têm um histórico e relacionamento com o cliente. Agora, imagine o tipo de história íntima que o Facebook poderia ter com um mutuário e, de repente, sua iniciativa de dinheiro digital começa a fazer mais sentido.
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Mas como todos esses dados seriam incorporados às classificações de crédito? Aprendizado de máquina, é claro. São caixas pretas até o fim.
Os pesquisadores reconhecem que haverá preocupações de privacidade e políticas relacionadas à incorporação desse tipo de dados virtuais na análise de crédito. E eles fazem pouco para explicar como isso pode funcionar na prática. O artigo não é longo e vale a pena ler apenas para entender algumas das noções do futuro da fintech e por que todo mundo parece querer participar do jogo de pagamentos.
Do jeito que está, obter os pontos de dados virtuais realmente finos provavelmente exigiria que empresas como Facebook e Apple afrouxassem seus padrões de vinculação de informações não criptografadas a contas individuais. Como eles podem compartilhar informações com outras instituições seria sua própria lata de vermes. E embora os pesquisadores pareçam otimistas sobre as vantagens que as empresas de tecnologia têm sobre os bancos, eles citam os empréstimos entre empresas como um jogo que as instituições tradicionais continuam a dominar. “Isso pode mudar, no entanto, devido ao aumento da computação em nuvem, que pode permitir que grandes empresas de tecnologia criem ecossistemas B2B que incluam grandes clientes corporativos”, escrevem eles.
Sim, a ideia de cada movimento que você faz on-line alimentando sua pontuação de crédito é assustadora. Talvez nem seja possível em um futuro próximo. Os pesquisadores do FMI enfatizam que “os governos devem acompanhar e apoiar cuidadosamente a transição tecnológica nas finanças. É importante ajustar as políticas de acordo e ficar à frente da curva.” Quando foi a última vez que um governo fez isso?
Fonte: https://gizmodo.com/