Já imaginou acordar um dia e descobrir que seu dinheiro simplesmente sumiu, foi congelado ou que você só pode gastá-lo em determinados serviços ou produtos? Parece roteiro de um filme distópico, mas especialistas alertam que essa realidade pode não estar tão distante com a chegada do Real Digital, a moeda digital brasileira que o Banco Central está desenvolvendo.

Prometendo modernizar o sistema financeiro, facilitar transações e aumentar a segurança, o Real Digital também levanta questões sérias sobre privacidade, liberdade econômica e até mesmo controle governamental sobre os ativos da população. Mas até onde isso é verdade? E quais as reais implicações dessa mudança?

Vamos explorar tudo neste artigo, incluindo algumas experiências internacionais que mostram como a digitalização da moeda pode se transformar em um mecanismo de vigilância e censura financeira.

O que é o Real Digital?

O Real Digital será uma versão digital do real brasileiro, emitida e controlada pelo Banco Central. Diferente das criptomoedas descentralizadas como Bitcoin e Ethereum, o Real Digital será uma moeda oficial, regulada e sujeita às políticas econômicas do governo.

Segundo o Banco Central, a proposta é trazer mais segurança para transações eletrônicas, reduzir custos de operação e ampliar o acesso a serviços financeiros. No entanto, o que parece uma revolução tecnológica também esconde riscos pouco discutidos.

Como o Real Digital pode ser usado para controle financeiro?

Em julho de 2024, o Banco Central publicou códigos do Real Digital no GitHub, revelando funcionalidades que chamaram atenção de especialistas. Algumas delas incluem:

Monitoramento total das transações: O governo poderá rastrear cada movimentação feita na moeda digital, inclusive investimentos, compras e recebimentos.

Congelamento e bloqueio de contas: Se determinado pelo governo, sua conta pode ser bloqueada ou ter saldos congelados unilateralmente.

Descontos automáticos e tributários: O governo pode descontar impostos, taxas ou qualquer outra cobrança diretamente da sua conta, sem precisar de autorização do usuário.

Prazo de validade do dinheiro: Um dos recursos testados prevê que certos valores podem expirar, incentivando ou obrigando o consumo imediato.

Tais características fazem com que especialistas vejam o Real Digital não apenas como um avanço tecnológico, mas como um potencial mecanismo de controle financeiro.

O que podemos aprender com outros países?

Se você pensa que isso é exagero, veja alguns exemplos internacionais:

Canadá (2022): Durante os protestos dos caminhoneiros contra o passaporte vacinal, o primeiro-ministro Justin Trudeau ordenou o congelamento das contas bancárias dos manifestantes, impedindo que eles pagassem despesas básicas ou recebessem doações.

China: O yuan digital, criado pelo governo chinês, possui um sistema que permite monitorar e restringir gastos conforme critérios políticos e sociais.

Reino Unido: O PayPal suspendeu a conta da Free Speech Union, organização que defende a liberdade de expressão, sem qualquer explicação clara, demonstrando o poder do setor financeiro em silenciar vozes incômodas.

O perigo do “cancelamento financeiro”

O que acontece quando seu dinheiro é condicionado às diretrizes de um governo? Em uma economia cada vez mais digital, a capacidade de um governo ou instituição financeira de congelar ativos pode se tornar uma ferramenta poderosa para punir dissidentes ou impor regras de comportamento.

O economista Robert Wenzel alertou que moedas digitais emitidas por bancos centrais podem representar "um pesadelo para a liberdade individual". Isso significa que, no futuro, transações poderiam ser bloqueadas por razões ideológicas ou políticas.

Imagine um cenário onde você não pode comprar certos produtos ou doar para certas instituições porque seu dinheiro digital simplesmente não permite. Essa possibilidade, antes vista como teoria da conspiração, já é realidade em alguns países.

O que o Banco Central diz?

O Banco Central afirma que o Real Digital ainda está em fase de testes e que as funções mais polêmicas serão discutidas antes da implantação oficial. No entanto, as funcionalidades identificadas por especialistas já estão presentes na versão piloto do sistema.

Pedro Magalhães, especialista em blockchain e cofundador da Iora Labs, foi um dos primeiros a levantar preocupações sobre as ferramentas de controle embutidas no Real Digital. Segundo ele, o projeto coloca todas as chaves do sistema financeiro nas mãos do governo, algo inédito na história monetária do Brasil.

Qual o futuro do Real Digital?

A digitalização da moeda é um caminho sem volta, mas a maneira como isso será feito determinará o futuro da liberdade financeira no Brasil. O Real Digital pode facilitar transações e tornar o sistema mais eficiente, mas também pode abrir caminho para um controle sem precedentes sobre a vida econômica da população.

Antes de comemorarmos a inovação, é preciso perguntar: estamos dispostos a trocar liberdade por comodidade?