Quando se pensa em grandes instituições financeiras, a imagem que vem à mente é de prédios imponentes e executivos engravatados. Mas, por trás dessa fachada respeitável, há um submundo sombrio de atividades ilícitas. O HSBC, um dos maiores bancos do mundo, é o exemplo mais gritante desse contraste.

Como ele conseguiu fazer negócios com terroristas, traficantes de drogas e políticos corruptos, ignorar sanções internacionais e, ainda assim, escapar praticamente ileso da justiça?

A podridão por trás do HSBC

Jack Blum, ex-investigador do Senado dos EUA, foi categórico: “Eles violaram todas as malditas leis do livro”. O HSBC estava profundamente envolvido em lavagem de dinheiro, facilitando transações para criminosos do narcotráfico, terroristas e países sancionados como o Irã e a Coreia do Norte. O escândalo era tão amplo que não foi difícil encontrar evidências. Russos, por exemplo, alegavam ser simples vendedores de carros usados, enquanto depositavam cerca de 500 mil dólares por dia em contas do banco.

Além disso, o sistema de conformidade do HSBC era tão frágil que parecia proposital. Carolyn Wind, uma das chefes dessa área, foi demitida após levantar preocupações sobre a falta de recursos para monitorar as atividades suspeitas. O banco simplesmente preferiu fechar os olhos e seguir em frente. Aliás, essa escolha lucrativa fez com que ignorassem até 17 mil alertas de atividades suspeitas.

Jogando pedras enquanto o dinheiro sujo circula

A coisa ficou ainda mais absurda quando o HSBC decidiu expandir sua equipe de conformidade. O jovem Everett Stern, recém-formado em negócios, foi contratado para ajudar o banco a limpar sua imagem. No entanto, ele logo percebeu que o trabalho era uma farsa. “Eu tinha que ir para a biblioteca pegar livros sobre lavagem de dinheiro”, conta Stern. O escritório onde ele trabalhava era quase sempre vazio, e, quando havia gente, eles passavam o dia jogando pedras em uma pedreira próxima, esperando o fim do expediente.

Mesmo quando Stern começou a descobrir transações suspeitas, como a movimentação de milhões de dólares por empresas ligadas ao terrorismo, seus chefes não se importavam. Ele se tornou um denunciante, levando suas descobertas ao FBI, mas as consequências foram devastadoras para ele pessoalmente. Stern acabou desempregado e emocionalmente destruído, enquanto o HSBC seguia praticamente intocado.

Impunidade institucionalizada

Em 2012, depois de anos de investigações, o Departamento de Justiça dos EUA fechou um acordo com o HSBC: um "DPA" (Deferred Prosecution Agreement). Em termos simples, isso significa que o banco não foi formalmente acusado de nada, mas se comprometeu a "não fazer isso de novo". Sim, isso mesmo. O banco pagou uma multa bilionária e continuou suas atividades.

Isso levanta uma questão perturbadora: como um banco pode ser cúmplice de lavagem de dinheiro em escala global e escapar sem consequências sérias? A resposta está no próprio sistema financeiro. O HSBC não é um banco qualquer. Ele é “grande demais para falir”, o que significa que qualquer punição severa poderia desestabilizar o sistema econômico global. Além disso, como Stern e outros denunciantes descobriram, as relações entre governos e bancos são, muitas vezes, sombrias.

O escândalo LIBOR: ainda maior

Se a história do HSBC já é revoltante, o escândalo LIBOR é de cair o queixo. A London Interbank Offered Rate (LIBOR) é uma taxa de referência usada para definir juros em todo o mundo. O que foi descoberto é que alguns dos maiores bancos do mundo, incluindo o UBS, estavam manipulando essa taxa para obter lucros. Isso afetou milhões de pessoas, de hipotecas a cartões de crédito.

A manipulação da LIBOR é tão gigantesca que seus efeitos são difíceis de calcular. Estamos falando de trilhões de dólares em produtos financeiros. Em uma escala global, isso afetou governos, empresas e consumidores. E, novamente, os bancos envolvidos sofreram poucas ou nenhuma consequência significativa. O que poderia ter sido um dos maiores escândalos financeiros da história foi tratado com acordos de bastidores e multas que, embora pareçam enormes para nós, são apenas uma fração dos lucros desses bancos.

O poder intocável dos bancos

No final, o que essas histórias revelam é que os grandes bancos operam em um território quase intocável. Enquanto pessoas comuns podem ser presas por fraudes menores ou crimes financeiros, essas instituições parecem viver em um universo paralelo, onde as regras são flexíveis e as consequências, quase inexistentes.

O caso do HSBC e do escândalo LIBOR simboliza algo maior: o fato de que o sistema financeiro global, em muitos aspectos, é controlado por um grupo de instituições tão poderosas que nem mesmo os governos conseguem enfrentá-las de frente. E assim, a pergunta que fica no ar é: até quando essa impunidade vai continuar? Será que um dia veremos essas instituições sendo realmente responsabilizadas por seus crimes, ou vamos continuar assistindo de camarote enquanto elas lucram, à custa de todo o resto?

Enquanto isso, a vida segue, com bancos lavando bilhões de dólares e autoridades dizendo “não faça isso de novo”. Irônico, não? O que deveria ser o pilar da economia global, na verdade, se revela uma máquina de corrupção e impunidade. O que você acha disso?